近年来，在瑞士保税仓库中进行实物贵金属存储的市场增长强劲，但同时也变得更加复杂。十多家供应商宣传“免增值税存储”、“隔离的特殊资产”和“最佳条件”。然而，实际差异非常大：
- 购买溢价在 0.50% 到 6.00% 以上之间变化
- 年存储费用在 0.12% 到 1.60% 之间
- 销售差价从 0.00% 到 2.00% 不等
- 最低存款额从 1 瑞士法郎到 50,000 瑞士法郎不等
- 只有少数供应商提供真正的实时交易、现代应用程序和免费的实物提货
以下对比直接比较了十五家最大和最相关的供应商。
所有条件均截至 2025 年 12 月 1 日，并将按季度更新。因此，您将获得关于价格、安全和服务方面的完全透明的概述 – 这是您在 2026 年进行贵金属投资的最佳决策基础。
所有信息不保证正确！
| Anbieter | Website | Standort | Aufschläge Gold/Silber/Platin/Palladium | Lagerkosten p.a. | Mindesteinlage | Verkaufsgebühr | App | Webcam | 6-Augen-Prinzip | Treuhänder | Abholung möglich | Auslieferung möglich | Persönliche Beratung | Echtzeit-Handel | Handling (1-10) | Entnahme-/Auslieferungskosten | Einrichtungsgebühr | Insolvenzschutz | Preistransparenz (1-10) | Gesamtbewertung |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| FlexGold | https://flexgold.com Konto mit Sonderkonditionen kostenlos eröffnen: Konto kostenlos eröffnen | Schweiz (Lager Zürich/Embrach) | 3% / 5% / 5% / 5% | 0,65–1,2 % (staffelnd) | ab 1 CHF | 0 % | Ja (4,4 Sterne) | Ja (Live) | Ja | Ja (extern) | Ja (kostenlos) | Ja (versichert) | Ja (dedizierter Partner) | Ja (5-Min-Bindung) | 9,5 | Abholung 0 CHF; Versand 50–150 CHF | Nein | Ja (Sondervermögen) | 8 | 9,9 |
| BullionVault | https://bullionvault.com | UK (Lager Zürich) | 0,5–1 % / 1–2 % / 1–2 % / 1–2 % | 0,12 % (min. 144 USD/Jahr) | keine (empf. >2.000 USD) | 0,5 % | Ja | Ja | Nein (LBMA) | Nein (nur Audits) | Ja (mit ID-Prüfung) | Ja | Nein (nur Support) | Ja (Live-Orderboard) | 7,0 | Abholung 100–500 USD; Versand + MwSt. | Nein | Ja (LBMA, Bruchteilseigentum) | 8 | 9,0 |
| Solit | https://solit-kapital.de Konto mit Sonderkonditionen kostenlos eröffnen: Konto kostenlos eröffnen | Deutschland (Lager Zürich/Embrach) | 2,5–5 % / 4–6 % | 1,6 % | ab 25 €/Monat oder 2.000 € | 1,5–2 % | Ja | Ja (Live) | Ja | Ja (TRESTA) | Ja (kostenlos) | Ja (ab 1 g Gold) | Ja (Telefon + Vermittler) | Ja | 8,5 | Abholung 0 €; Versand 20–100 € | Nein | Ja (Sondervermögen) | 7 | 8,5 |
| pro aurum | https://proaurum.ch | Deutschland/Schweiz (Lager Embrach) | 2–3 % / 4–5 % | 0,4–2 % (je Metall) | ab 50.000 CHF | 1,5 % | Nein | Ja | Nein | Ja (WP-Testat) | Ja (Filialen) | Ja | Ja (Filialen) | Nein | 8,0 | Abholung 0 CHF; Versand 100–300 CHF | Nein | Ja (Sondervermögen) | 8 | 8,5 |
| Gold Avenue | https://goldavenue.com | Schweiz (Lager Genf) | 1–3 % / 2–4 % | 0,4–0,8 % | ab 1 CHF | 0,5–1 % | Ja | Ja | Ja | Ja (Treuhand) | Ja (kostenlos) | Ja | Ja (Chat/Experten) | Ja | 9,0 | Abholung 0 CHF; Versand 50–150 CHF | Nein | Ja (Sondervermögen) | 7 | 8,5 |
| GoldSilberShopper | https://goldsilbershop.de | Deutschland (Lager Zürich/Embrach) | 2–4 % / 3–5 % | 0,5–1 % | ab 25 €/Monat | 1,5–2 % | Ja (über SOLIT) | Ja (Live) | Ja (via SOLIT) | Ja (via SOLIT) | Ja | Ja | Ja (über SOLIT) | Ja | 8,2 | wie SOLIT | Nein | Ja (via SOLIT) | 8 | 8,2 |
| philoro | https://philoro.de | Deutschland/Österreich (Lager Zürich) | 2–4 % / 3–5 % | 0,5–1 % | ab 5.000 CHF | 1–2 % | Nein | Ja | Ja | Ja (Notar) | Ja (Filialen) | Ja | Ja (Filialen) | Nein | 7,5 | Abholung 0 CHF; Versand 50–200 CHF | Ja (100 €) | Ja (Sondervermögen) | 9 | 8,2 |
| Swiss Gold Safe | https://swissgoldsave.ch | Schweiz (Lager Embrach) | 2–4 % / 3–5 % | 0,3–0,6 % | ab 10.000 CHF | 1–1,5 % | Nein | Ja | Ja | Ja (WP) | Ja (mit ID) | Ja | Ja (Telefon) | Nein | 7,5 | Abholung 50–100 CHF; Versand 100–250 CHF | Nein | Ja (Sondervermögen) | 6 | 8,2 |
| Geiger Edelmetalle | https://geiger-edelmetalle.de | Deutschland (Lager CH) | 2–5 % / 3–7 % | 0,5–1 % (min. 150 €) | ab 5.000 € | 1–2 % | Nein | Ja | Ja | Ja | Ja (Termin) | Ja | Ja (Filialen) | Nein | 7,8 | Abholung 0 €; Versand 50–200 € | Nein | Ja (Sondervermögen) | 7 | 8,0 |
| GoldBroker | https://goldbroker.com | Frankreich (Lager Zürich) | 1–2 % / 2–3 % | 0,5–1 % | ab 10.000 USD | 1 % | Ja | Ja | Nein | Nein | Ja (220 USD) | Ja | Nein | Ja | 7,5 | Abholung 220 USD; Versand 100–300 USD | Nein | Ja (segregiert) | 7 | 8,0 |
| Ratior | https://ratior.com | Schweiz (Lager CH) | 1–2 % / 2–3 % | 0,4–0,7 % | ab 10.000 € | 0,5–1 % | Nein | Ja | Ja | Ja | Ja (Termin) | Ja | Ja (Experten) | Ja | 7,2 | Abholung 100 €; Versand 150–300 € | Ja (700 €) | Ja (Sondervermögen) | 5 | 8,0 |
| Rheingold Edelmetall | https://rheingold-edelmetall.com | Liechtenstein (Lager Eschen/Vaduz) | 2–4 % / 3–6 % | 0,5–1 % (min. 100 €) | keine | 1–2 % | Nein | Ja | Ja | Ja | Ja (kostenlos) | Ja | Ja (Filialen) | Nein | 7,5 | Abholung 0 €; Versand 50–200 € | Nein | Ja (Sondervermögen) | 7 | 8,0 |
| OrSuisse | https://orsuisse.ch | Schweiz (Lager CH) | 1–3 % / 2–4 % | 0,5–1 % | ab 5.000 CHF | 1 % | Nein | Ja | Nein | Ja (Treuhand) | Ja (Gebühr) | Ja | Ja (Händler/Privat) | Nein | 7,0 | Abholung 50 CHF; Versand 100–200 CHF | Nein | Ja (Lagerscheine) | 5 | 7,8 |
| Degussa | https://degussa-goldhandel.de | Deutschland (Lager DE/CH) | 2–4 % / 3–6 % | 0,3–0,6 % (min. 30 €) | ab 15.000 € | 1–2 % | Nein | Ja | Nein | Ja | Ja (Termin) | Ja | Ja (Filialen) | Nein | 7,8 | Abholung 0 €; Versand 50–150 € | Nein | Ja (Sondervermögen) | 9 | 7,8 |
| ProWert | https://prowert.de | Deutschland (Lager Zürich) | 2–4 % / 3–6 % | 0,5–1 % | ab 5.000 € | 1–2 % | Nein | Ja | Nein | Ja | Ja (kostenlos) | Ja | Ja (Berater) | Nein | 7,0 | Abholung 0 €; Versand 50–150 € | Nein | Ja (Sondervermögen) | 6 | 7,5 |
我们根据所有我们认为相关的供应商（瑞士、德国、列支敦士登、英国）20 多个标准比较了。
- 最低存款额： 1 瑞士法郎 (!)
- 溢价： 3% 黄金 | 5% 白银/铂金/钯金
- 存储成本： 每年 0.65–1.2%（分级，可按月取消）
- 销售： 0% 费用 – 实时直接按现货价
- App： 是 – 4.4 星，24/7 实时交易，5 分钟价格绑定
- 实时网络摄像头 + 6 眼原则 + 外部信托 + 每年 2 次审计
- 提货： 在苏黎世/Embrach 仓库免费亲自提货
- 个人联系人（不是匿名的热线！）
- SIQT 2025： 评分 1.9 – “数字化方面表现出色，通过合作伙伴进行高效咨询”
结论： 如果您想要一个现代化的应用程序、极低的入门门槛，同时又希望获得个人支持，那么目前 FlexGold 是不二之选。
- 溢价： 0.5–1% 黄金 | 1–2% 白银等
- 存储成本： 每年仅 0.12%（从 120,000 美元起，免除每年 144 美元的最低费用）
- 实时订单簿，如在交易所
- 每日发布的审计（LBMA 标准）
- 没有瑞士特殊资产，但全球成本最低
理想选择： 大型存储（>150,000 欧元）、厌恶成本者、国际投资者 不适合： 适合初学者和希望获得个人建议以及喜欢在瑞士而不是英国设立公司总部的投资者。
- 最低存款额：每月 25 欧元（储蓄计划）或 2,000 欧元一次性投资
- 溢价：2.5–5% 黄金 | 4–6% 白银/铂金/钯金（另加 5% 一次性溢价）
- 存储成本：每年 1.6%（按季度扣除，包括保险）
- 销售：1.5%（黄金），2%（其他金属）– 处理时间为 1–2 天
- App：是 – 监控和新闻（iOS/Android，4.2 星）
- 实时网络摄像头 + 6 眼原则 + TRESTA 信托 + 每年 2 次审计
- 提货：在苏黎世/Embrach 仓库免费亲自提货
- 个人咨询（电话、专家、中介）
- SIQT 2025：评分 1.3 – “在安全和服务方面非常好”
结论：SOLIT 是寻求个人支持、高安全性和透明存储的投资者可靠的选择 – 非常适合保税仓库中的长期存储。
瑞士的保税仓库用于免税存储商品，包括黄金、白银、铂金和钯金等贵金属，只要这些商品不进入欧盟或瑞士的关税区。它们基于瑞士海关法（第 51–57 条 ZG），并允许暂停进口营业税（德国的欧盟增值税为 19%）以及瑞士增值税（8.1%）。
以下解释了在哪些条件下保税仓库对投资者有意义，它们适合哪些人，以及当前的金融政策（截至 2025 年 12 月 1 日）如何影响此选项。
该分析基于欧洲中央银行 (ECB) 和瑞士国家银行 (SNB) 的最新货币政策发展，这些发展增强了贵金属等实物资产的吸引力。
| 条件 | 解释 | 100,000 欧元白银的示例 |
|---|---|---|
| 持有期 ≥ 12 个月 | 1 年后利润免税 | 节省 19,000 欧元增值税 + 免税资本收益 |
| 白色金属（白银、铂金、钯金） | 19% 增值税完全取消 | 100,000 欧元购买 = 0 欧元增值税，而不是 19,000 欧元 |
| 投资额 > 5,000 欧元 | 存储成本摊销 | 增值税节省 > 年度存储费 |
| 长期持有期（> 2 年） | 成本平均效应 + 完全免税 | 5 年：高达 25–30% 的更高净回报 |
如果投资者希望实物持有贵金属，而无需立即承担税收负担，并且持有期至少为 12 个月（根据德国 EStG 第 23 条免税），则保税仓库是有意义的。存储以隔离的特殊资产形式进行，这使投资者成为直接所有者并最大限度地降低破产风险（瑞士《存款法》第 16 条）。
保税仓库不适合持有期短的投机者，因为交付会触发增值税。它们适用于买入并持有策略，投资者可以在存储期间物理提取或出售金属，而无需承担税收负担。
保税仓库主要适用于寻求多元化投资于实物资产以减轻通货膨胀和银行破产等风险的投资者。它们适合在 DE/AT/CH 专注于税收优化和长期持有期的私人财富创造者。
保税仓库适用于将实物资产用作通货膨胀对冲而无需承担税收负担的投资者。在当前的政策（ECB/SNB：关注 2% 的通货膨胀）中，多元化投资者和长期投资者受益。
| 目标群体 | 意义 | 2025 年金融政策背景 |
|---|---|---|
| 私人财富创造者 (DE/AT/CH) | 高 | 2025 年 ECB 通货膨胀率为 2.3%；白银增值税节省 19% |
| 通货膨胀对冲者 | 高 | 2025 年 SNB 预测为 1.2%；贵金属历史上每年 +7.5% |
| 多元化投资者（10–30% 投资组合） | 高 | ECB 资产负债表 6.8 万亿欧元（+45%）；与股票的负相关 |
| 机构投资者 | 中 | 报告义务 (MiFID II)；SNB 干预增加了货币风险 |
| 短期投机者 | 低 | ECB 利率 2% 使法定货币具有流动性；交付触发增值税 |
对于机构投资者（例如基金），保税仓库的相关性较低，因为他们有监管报告义务。个人从增值税暂停和免税持有期中受益最多。
欧元区和瑞士的货币政策形势（截至 2025 年 12 月 1 日）强调了保税仓库作为通货膨胀和货币风险对冲的意义。欧洲中央银行 (ECB) 和瑞士国家银行 (SNB) 继续采取限制性立场，以将通货膨胀稳定在 2%，这给法定货币的购买力带来了压力。
在 4 月（降至 2.25%）、6 月（降至 2.0%）和 9 月（降至 1.75%）降息后，ECB 将存款利率维持在 2.0%（2025 年 11 月 5 日会议）。主要再融资利率为 2.15%。预测显示，2025 年的 HICP 通货膨胀率为 2.3%，2026 年为 1.9%，2027 年为 2.0%。这反映了持续的通货紧缩，由能源价格下跌和工资适度上涨推动。
然而，不确定性仍然很高：地缘政治风险（例如美国-欧盟贸易冲突）和持续的货币供应扩张（资产负债表 6.8 万亿欧元，自 2019 年以来 +45%）可能会再次引发通货膨胀。
ECB 政策（以数据为导向，重点关注 2% 的目标）导致实际利率约为 0–0.5%（扣除通货膨胀后），这可能会进一步降低法定货币的价值。对于投资者而言，这意味着：保税仓库中的贵金属等实物资产可作为对冲购买力损失的工具，因为它们独立于中央银行的资产负债表。
保税仓库在持有期>12 个月和金额>5,000 欧元时具有经济优势，因为存储成本（每年 0.3–1.6%）会摊销增值税节省。在当前的政策（ECB/SNB：通货紧缩，但地缘政治导致不确定性）中，它们可作为对冲持续货币供应扩张的工具。
SNB 在 2025 年 11 月将政策利率降至 1.5%（从 1.75%），这是自 2015 年以来的首次降息，以将通货膨胀率保持在 1.4%（2025 年预测）（目标 0–2%）。资产负债表为 1.050 万亿瑞士法郎（自 2019 年以来 +75%），预计将进一步增长（2025 年通货膨胀率预测为 1.2%，2026 年为 1.0%）。强势法郎（2024/2025 年升值）抑制了进口通货膨胀，但需要干预（购买外汇）。
对于瑞士投资者而言，SNB 政策增强了保税仓库的吸引力：法郎作为安全货币（无负利率）和低通货膨胀使贵金属成为稳定的补充，而没有货币风险。
| 情景/条件 | 意义 | 基于 2025 年金融政策的理由 |
|---|---|---|
| 通货膨胀压力 > 每年 2% | 高 | ECB 预测 2025 年为 2.3%；贵金属与通货膨胀呈负相关（自 2020 年以来黄金 +84%） |
| 银行风险（自救） | 中-高 | 自 2016/2023 年以来的欧盟/瑞士法律：存款 > 100,000 欧元面临风险；保税仓库位于银行系统之外 |
| 货币多元化 | 高 | SNB 干预（资产负债表 +75%）；法郎强势可防止欧元疲软 |
| 长期持有期（> 2 年） | 高 | 免税（§ 23 EStG）；ECB 利率在 2% 时实际为负 |
| 小额金额（< 5,000 欧元） | 低 | 存储成本超过增值税节省；ECB 通货紧缩使家庭存储足够 |
ECB 预计 2026 年通货膨胀率为 1.9% (HVPI)，政策利率为 1.75–2.0%。SNB 预测为 1.0%，并进一步降至 1.25%。地缘政治（例如美国贸易冲突）和持续的货币供应（ECB 资产负债表 ~6.8 万亿欧元）可能会引发通货膨胀，这使得保税仓库更具吸引力（预计贵金属 +3–18%）。在这种环境下，保税仓库提供了一种税收中性的实物对冲 – 对于金额为>5,000 欧元且持有期为>1 年的投资者来说是有意义的。有关供应商的详细信息，请参阅单独的比较部分。
| 阶段/时期 | 白银价格 | 白银回报 | 黄金价格 | 黄金回报 | 金银比率 | 白银的优势？ |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1971–1980（通货膨胀繁荣） | 1.29 → 52 美元 | +3.929 % | 35 → 850 美元 | +2.329 % | 16:1 | 是的 – 明显！ |
| 2000–2011（金融危机） | 5 → 48 美元 | +860 % | 280 → 1,920 美元 | +585 % | 40:1 | 是的 – +275% |
| 2020–2025 年 11 月 | 12 → 48.69 美元 | +306 % | 1,480 → 2,720 美元 | +84 % | 125:1 → 56:1 | 是的 – +222% |
| 1971–2025 年平均值 | 累计 ~16,000% | 每年 +9.2% | 累计 ~8,500% | 每年 +7.5% | 平均 55:1 | 白银获胜 |
50 年自由黄金市场的结论：
自 1971 年以来，黄金平均每年增长 +7.5% – 并且在真正的危机中与股票和债券呈负相关。
如果 1971 年购买了价值 100,000 德国马克的黄金，那么今天（经通货膨胀调整后）将拥有超过 180 万欧元 – 如果将这笔钱留在储蓄账户中，那么实际上损失了超过 95%。
| 时期 | 纸币发生了什么？ | 黄金发生了什么？ |
|---|---|---|
| 1921–1923 | 德国恶性通货膨胀 → 1 万亿马克买一个面包 | 黄金保持了 100% 的购买力 |
| 1933（美国） | 罗斯福没收私人黄金，将黄金价格从 20.67 美元提高到 35 美元 | 一天内 +70% |
| 1944–1971 | 布雷顿森林体系：美元 = 1/35 盎司黄金 | 稳定的世界标准 |
| 1971 | 尼克松关闭黄金窗口 → 结束黄金支持 | 自由黄金市场开始 |
| 1971–1980 | 美国通货膨胀率升至每年 13.5% | 黄金从 35 美元 → 850 美元 → 9 年内 +2,400% |
| 2000–2011 | 互联网泡沫破灭、金融危机、ECB 和美联储印刷万亿 | 黄金从 280 美元 → 1,920 美元 → +585% |
| 2020–2025 | 新冠疫情资金泛滥 → ECB 资产负债表 +90%，美联储 +130% | 黄金从 1,480 美元 → 目前 2,720 美元 → +84%（白银 +140%） |
| 2025 年（11 月） | ECB 测试数字欧元，加强自救法律 | 黄金在 2,720 美元/2,530 欧元时创下历史新高 |
自 1971 年 8 月取消美元的黄金支持（尼克松冲击）以来，黄金和白银在市场上自由交易。下表显示了每金衡盎司的美元名义价格走势。
| 金属 | 1971 年价格（美元/盎司） | 2025 年 11 月 30 日价格（美元/盎司） | 总回报 | 复合年增长率（每年） |
|---|---|---|---|---|
| 黄金 | 35.00 | 2,720.00 | +7,671% | 7.5% |
| 白银 | 1.39 | 48.69 | +3,403% | 9.2% |
| 铂金 | 110.00 | 1,380.00 | +1,155% | 5.8% |
| 钯金 | 105.00 | 1,920.00 | +1,729% | 6.7% |
名义数字在长期比较中具有欺骗性。以下是扣除美国通货膨胀率 (CPI) 后的实际购买力发展。
| 金属 | 名义收益 | 实际收益（经通货膨胀调整后） | 实际年收益率 |
|---|---|---|---|
| 黄金 | +7.671 % | +380 % | +2,9 % p.a. |
| 白银 | +3.403 % | +210 % | +2,1 % p.a. |
GSR 显示了可以用一盎司黄金购买多少盎司白银。与长期平均值（约 60:1）的偏差被认为是买入或卖出信号。
| 日期 | 金银比率 | 意义 |
|---|---|---|
| 1980 年 1 月 | 15:1 | 白银泡沫（亨特兄弟） |
| 2011 年 4 月 | 31:1 | 金融危机后的白银高点 |
| 2020 年 3 月 | 124:1 | 新冠崩盘 – 白银最严重的低估 |
| 2025 年 11 月 30 日 | 56:1 | 略低于长期平均值 → 白银仍然具有吸引力 |
这是自二战以来最大的货币创造 – 并且在 2025/2026 年继续进行（欧洲央行计划进一步购买债券，美联储“量化宽松”）。
最佳对策：在保税仓库中持有 10-30% 的实物贵金属
| 中央银行 | 2019 年资产负债表 | 2025 年 11 月资产负债表 | 增长 |
|---|---|---|---|
| 美联储 | 4.2 万亿美元 | 9.7 万亿美元 | +131 % |
| 欧洲央行 | 4.7 万亿欧元 | 6.8 万亿欧元 | +45 % |
| 瑞士国民银行 | 6000 亿瑞士法郎 | 1.05 万亿瑞士法郎 | +75 % |
| 日本央行 | 550 万亿日元 | 790 万亿日元 | +44 % |
- 存款保险仅为 100,000 欧元（欧盟）或 100,000 瑞士法郎
- 自救是法律（欧盟自 2016 年起，瑞士自 2023 年起）→ 在下一次银行危机中，首先将使用超过 100,000 欧元的存款
- 负利率和罚款又回来了（德国商业银行、Raiffeisen、瑞银已经再次对较大的余额收取 0.5-1% 的年费）
- 数字欧元将于 2027-2028 年推出 → 可编程货币，可能带有失效日期和负利率
结论：银行里超过 100,000 欧元的一切都不再安全，并且每年实际损失 3-7%。
最佳对策：在保税仓库中持有 10-30% 的实物贵金属
| 优势 | 2026 年说明 |
|---|---|
| 无交易对手风险 | 你是直接所有者 – 没有银行、没有基金、没有证书 |
| 白银、铂金、钯金免增值税 | 立即比在德国便宜 19% |
| 12 个月后免税（德国） | 所有价格收益都归你所有 |
| 在银行系统之外 | 没有自救，没有银行破产或资本管制时的访问 |
| 通货膨胀和危机保护 | 历史上是抵御货币改革和恶性通货膨胀的最佳保障 |
- 自 1971 年以来，黄金实现了约 2.9 % p.a. 的稳定实际回报，主要用作价值储存和危机对冲。
- 白银在名义上明显超过黄金 (9.2 % p.a.)，但为此付出了双倍的波动性。
- 在所有扩张性货币政策和高通胀阶段（1970 年代、2008-2025 年），两种金属都大幅上涨。
- 目前的 GSR 为 56:1，以及欧洲央行和瑞士国民银行持续扩张的资产负债表政策，使得实物贵金属——尤其是在瑞士保税仓库中进行税收优化——在 2026 年也成为一种有意义的投资组合补充。
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